Merkez Bankası'nın faiz indirimleri, mevduat faizlerini etkilerken, kredi faizlerinde beklenen düşüş gerçekleşmedi. Tüketiciler ve ticari sektör temsilcileri, bankalardan daha fazla indirim bekliyor.

Merkez Bankası Faiz İndirimleri ve Kredi Faizleri Üzerindeki Etkileri

Merkez Bankası’nın (TCMB) faiz indirime beklentilere paralel 250 baz puanlık bir adımla devam etmesi, mevduat ve kredi faizlerine olan etkileri gündeme getirdi. Bankalar, mevduat faizlerine bu indirimleri anında yansıtırken, tüketici ve ticari kredi faizleri aynı oranda inmiyor. TCMB politika faizini 250 baz puan indirerek yüzde 42.5 seviyesine getirdi. Son üç ayda toplamda 750 baz puanlık indirim gerçekleştirilmiş oldu.

Faiz İndirimlerinin Mevduat Üzerindeki Etkisi

2024 Aralık ayında başlatılan faiz indirimleri sonucunda 32 günlük TL mevduat faizi, yüzde 50 seviyelerinden yüzde 40’lara kadar geriledi. Bu durum, bankaların mevduat faizlerine yansıttığı indirimlerin etkisini gösteriyor. Ancak, bu indirimlerin tüketici ve ticari kredi faizlerine yansıması bekleniyor. Yüksek faiz ortamında, bankalar mevduat faizlerini düşürme konusunda hızlı davranırken, kredi faizlerinde aynı hızla bir düşüş gözlemlenmiyor.

Bankaların mevduat faizlerine anında yansıttığı indirimler, tüketicilerin kredi kullanma kararlarını etkiliyor. Ancak, ticari kredi faizleri aynı oranda inmiyor. Bu durum, reel sektör temsilcileri tarafından eleştiriliyor. Yüksek faiz oranları, işletmelerin finansman sorunlarını derinleştiriyor ve bu durum, ekonomik büyümeyi olumsuz etkiliyor.

Tüketici ve Ticari Kredi Faizleri Üzerindeki Beklentiler

Vatandaş, zorunlu ihtiyacını karşılamak için faize bakmadan kredi kartı ve ihtiyaç kredisi kullanıyor. Ancak, bankalar hem büyüme sınırı hem de takipteki kredilerdeki artış dolayısıyla faizleri indirmeye istekli görünmüyor. TOBB Başkanı Rifat Hisarcıklıoğlu, “Bankalar ticari kredi faizini düşürmek için ne bekliyor?” diyerek durumu eleştiriyor. Bu durum, ticari sektörün finansman sorunlarının derinleşmesine yol açıyor.

Kredi kartı ve kredili mevduat faizleri ise son bir yıldır değiştirilmiyor. Geçim sıkıntısı nedeniyle artan takibe düşen borçlar, kredi kartı kullanımını zorlaştırıyor. Kredi kartlarında gecikme faizi aylık yüzde 5.05, kredili mevduat hesaplarında ise yüzde 5.30 seviyesinde uygulanıyor. Bu durum, tüketicilerin finansal yükünü artırıyor ve bankaların kredi verme konusundaki isteksizliğini pekiştiriyor.

Sonuç ve Beklentiler

Merkez Bankası’nın faiz indirimleri, mevduat faizlerini olumlu etkilerken, kredi faizlerinde beklenen düşüş gerçekleşmiyor. Tüketiciler ve ticari sektör temsilcileri, bankalardan daha fazla indirim bekliyor. Yüksek faiz ortamında nefes alamaz hale gelen reel sektör, bu durumun acilen düzeltilmesini talep ediyor.

Bankaların ticari kredi faizlerini düşürmemesi, ekonomik büyümeyi olumsuz etkiliyor. Tüketicilerin kredi kullanma kararları, yüksek faiz oranları nedeniyle zorlaşıyor. Bu nedenle, Merkez Bankası’nın politikaları ve bankaların uygulamaları dikkatle izlenmeli ve gerekli adımlar atılmalıdır.